Банкротство физических лиц. Реально ли освободиться от долгов?
По статистике, российскими судами вынесено уже 34 тыс. 595 решений о признании граждан банкротами. При этом у 98% людей, прошедших процедуру, долги были успешно списаны, и они смогли вернуться к нормальной жизни.
Лицензированный арбитражный управляющий и директор по развитию краснодарского офиса федеральной сети «ОК Банкрот» Дмитрий Дмитриев рассказал нам об основных положениях закона и особенностях судебной практики его применения.
— Расскажите, пожалуйста, о том, для кого предназначен этот закон и что он может дать людям, не способным выплатить долги?
— Начну с того, что банкротство физического лица может быть как правом, так и обязанностью. Люди, чей долг превышает 500 тыс. рублей, а просрочка платежей — три месяца, обязаны подать в суд заявление о банкротстве, и я бы не рекомендовал им затягивать с этим. Для тех, чей долг больше 150-200 тыс. и уже возникли серьезные проблемы с его выплатой, можно также задуматься о банкротстве.
В любом случае каждая ситуация индивидуальна, поэтому конкретные рекомендации можно дать, только внимательно ее изучив. Также стоит учитывать, что у банкротства с последующей реализацией имущества есть две альтернативы — реструктуризация долгов и заключение мирового соглашения с кредиторами, и каждая из них имеет как преимущества, так и недостатки.
Человек, начавший процедуру банкротства, сразу получает ощутимые преимущества: прекращаются выплаты по всем долгам, начисление процентов, неустоек и штрафов, отчисления с зарплаты, реализация имущества и другие процедуры, назначаемые приставом, а также визиты и звонки от коллекторов. После завершения процедуры банкротства списываются все долги, за исключением задолженности по алиментам и судебным решениям о компенсации вреда жизни, здоровью и нанесению морального вреда.
Помимо списания долгов, банкротство имеет всего три последствия, но я бы не сказал, что они очень суровы. Так, факт банкротства необходимо указывать, подавая заявление на получение новых кредитов в течение 5 лет. Помимо этого, банкрот не имеет права занимать должность генерального директора юридического лица в течение 3 лет и в течение 5 лет повторно подавать на банкротство. Других ограничений нет.
— Насколько сложна процедура банкротства и сколько времени она обычно занимает?
— Стандартная процедура банкротства, как правило, занимает от восьми месяцев и включает несколько основных этапов.
Анализ ситуации и принятие решения о начале процедуры. На этом этапе человеку необходимо внимательно изучить закон о банкротстве, прочитать аналитические статьи, обзор судебной практики, специализированные форумы, но там зачастую много противоречивой информации. Или воспользоваться более простой и надежной альтернативой — обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на таких делах. После этого можно принимать решение и двигаться дальше. Сбор документов. Закон требует собрать значительное количество документов об имуществе, сделках, долгах и т. д. Помимо обязательного перечня можно приложить дополнительные документы, подтверждающие положение гражданина и повышающие его шансы успешно пройти процедуру. Если перечень документов окажется неполным, гражданин рискует столкнуться с серьезными проблемами вплоть до того, что долги не будут списаны, а также возвратом заявления и потерей времени. В некоторых случаях существует также риск административной и даже уголовной ответственности — например, за фиктивное или преднамеренное банкротство. Составление и подача заявления о банкротстве в суд. Заявление, подаваемое в арбитражный суд по месту жительства, должно строго соответствовать требованиям, указанным в законе о банкротстве. Практика показывает, что более половины заявлений, составленных гражданами самостоятельно, отклоняется судами из-за различных нарушений. Признание гражданина банкротом, назначение процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов. На основании заявления и приложенных к нему документов суд принимает решение о признании гражданина банкротом и назначает арбитражного управляющего. На этапе реализации имущества управляющий взаимодействует со всеми участниками процесса: гражданином, его кредиторами и судом.
— От чего зависит продолжительность процедуры?
— Это зависит от скорости и успешности сбора документов, общей суммы долга, наличия и состава имущества, а также сделок с ним. Максимальный срок реструктуризации имущества, установленный законом, — 3 года; процесс, предполагающий реализацию имущества, в нашей практике занимает, как правило, около 6–8 месяцев.
— Сколько стоят услуги юристов по сопровождению банкротства и от чего зависит их стоимость?
— Эту услугу могут предлагать как крупные компании (например, наша), так и частные юристы. Средняя стоимость на рынке составляет порядка 150 тыс. рублей, но разброс действительно очень широк. В основном такая высокая цена обусловлена гонораром финансового управляющего, который в других компаниях может начинаться и от 80 тыс. рублей.
Мы берем за эту услугу от 25 тыс., а общая стоимость за процедуру в нашей компании, включая все расходы и гонорар финансового управляющего, составляет от 70 тыс. рублей. Окончательная цифра определяется в индивидуальном порядке в зависимости от суммы долгов, наличия имущества, подлежащего реализации и сделок с ним, а также от тех действий, которые мы берем на себя.
— Как выбрать финансового управляющего?
— По закону, финансового управляющего, представляющего указанную в заявлении гражданина саморегулируемую организацию, назначает суд. Хочу заметить, что у СРО нет обязанности назначать финансового управляющего, поэтому необходимо позаботиться о кандидатуре заранее. Выбирать организацию можно по рекомендациям, информации на их сайтах и так далее.
Мы сотрудничаем с управляющими, которые, действуя строго в рамках закона, достаточно лояльны к нашим клиентам и не стремятся создавать лишних проблем. Вы сможете познакомиться с будущим финансовым управляющим и задать ему волнующие вас вопросы до начала процедуры.
— Юристы могут помочь со сбором документов и написанием заявления в суд?
— Да, как правило, это существенный этап работы юристов при сопровождении банкротства физических лиц. Наши юристы соберут за гражданина полный комплект документов, составят заявление, помогут зарегистрировать его в суде, а также оплатить госпошлину и внести депозит.
— Что будет с недвижимостью при банкротстве?
— По закону, единственное жилье не подлежит продаже, хотя здесь есть свои нюансы. Например, управляющий реализует квартиру, приобретенную по ипотеке или являющуюся предметом залога, но и тут есть возможность оставить жилье за созаемщиком. Также могут возникнуть проблемы у человека, который прописан не в жилище, которое является его собственностью, а в другом месте.
Существует законопроект, подготовленный Министерством юстиции (на данный момент он не принят), позволяющий забирать при банкротстве даже единственное жилье, если его площадь будет превышать определенный размер (две нормы на человека). Пока суды оставляют даже квартиры и дома площадью в 300-400 м.
Как мы понимаем, изменения в законодательстве, создающие дополнительные проблемы гражданину при банкротстве, возможны, и это одна из причин, по которым не стоит с этим затягивать. Тем более что действующая редакция закона достаточно либеральна к гражданам.
Возвращаясь к недвижимости. Это достаточно сложная тема, поэтому необходимо оценивать каждую конкретную ситуацию индивидуально.
— Насколько обременительна эта процедура?
— Если гражданин действует самостоятельно, банкротство может потребовать от него довольно много времени и нервов. Но, как правило, клиент передает нам нотариальную доверенность на совершение всех необходимых действий от его имени, ограничиваясь двумя визитами в наш офис.
После начала процедуры ему не нужно посещать судебные заседания. Достаточно следить за ходом разбирательства через официальный портал Арбитражного суда России. Так, один из наших клиентов успешно прошел процедуру банкротства, находясь в Армении и обмениваясь с нами всей информацией по почте и интернету.
— Какие гарантии могут дать юристы?
— Если компания или юрист дают вам 100-процентную гарантию выигрыша дела или результата решения, то я бы советовал бежать от них подальше. Специфика работы такова, что мы не можем на 100% гарантировать результат, так как итоговое решение выносит суд, а суд на нас не работает.
Благодаря четко отработанной процедуре, в нашей компании на данный момент мы завершили списанием 100% дел наших клиентов, а в качестве дополнительной услуги можем предоставить гарантию полного возврата денег, потраченных на процедуру банкротства (в том числе судебных расходов), в случае если долги не будут списаны.
О компании «ОК Банкрот»
Компания «ОК Банкрот» является крупной федеральной сетью, с 46 региональными филиалами по всей стране. Она специализируется на оказании профессиональной юридической помощи как гражданам, так и организациям, а также их кредиторам. На данный момент компания ведет около 10% всех дел по банкротству физических лиц в России.
Краснодарский филиал компании является самым успешным. Меньше чем за два года ему удалось завершать 41 дело (это около 25% всех завершенных дел в крае) с полным списанием долгов на сумму свыше 53 млн рублей.
Контакты: г. Краснодар, ул. Северная, д. 490, 3-й этаж, оф. 7
Тел.: 8 861 203-51-25
E-mail: kr@okbankrot.ru

