Уралсиб: интересы клиента и качественное обслуживание — основные принципы работы
Уралсиб — крупный федеральный банк с обширной региональной сетью и 35-летним опытом работы на рынке сегодня активно развивается по целому ряду направлений, предлагая своим клиентам широкий спектр современных банковских продуктов.
По итогам 2023 года Банк Уралсиб входит в топ-20 рынка по активам и прибыли, а также в топ-10 рыночных рейтингов по ключевым для себя направлениям бизнеса. О результатах работы банка в 2023 году, а также о продуктах и услугах, доступных частным клиентам, мы поговорили с Управляющим директором по розничному бизнесу Филиала «Южный» ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Ириной Зуй.
Банк для всех
— Какие продукты банка доступны жителям Краснодарского края?
— На юге страны представлена вся линейка продуктов банка как для розничных клиентов, так и для бизнеса. Основные принципы нашей работы — клиентоориентированность и нацеленность на результат, причем одно тесно связано с другим. Невозможно достичь хороших показателей без учета потребностей клиентов, предложения им выгодных продуктов, удобных сервисов и качественного обслуживания.
Развитие автокредитования
— Каковы тенденции развития рынка автокредитования и есть ли у вас нововведения в этом сегменте?
— Это одно из направлений, которое мы активно развиваем уже более 15 лет. За это время банк несколько раз менял свои бизнес-модели. Изначально сотрудники банка физически находились в автосалонах-партнерах, а в случае необходимости выезжали на сделку. Теперь же модель продаж полностью перестроена под работу POS-агентов, которыми являются представители автосалонов. Это удобно всем сторонам — клиенту, банку, автосалону. В результате объем сделок, заключаемых прямо на месте покупки авто, увеличился до 90%.
— Для многих вопрос покупки автомобиля — жизненная необходимость. Здесь на помощь также приходят кредиты. Наблюдается ли сейчас спад или увеличение объема выданных автокредитов?
— За последние годы мы значительно расширили список автосалонов-партнеров. Как следствие, растут выдачи автокредитов. От представителей автосалонов мы часто получаем положительную обратную связь. Можем констатировать, что все больше клиентов предпочитают брать автокредиты именно в нашем банке. Объемы автокредитования по итогам 2023 года в банке выросли в 1,2 раза по сравнению с 2022 годом — с 29,3 млрд рублей до 33,8 млрд. Портфель автокредитов Уралсиба по итогам 2023 года увеличился в 1,3 раза — с 28,6 млрд рублей до 37,6 млрд.
— Почему клиенты делают выбор в пользу вашего банка?
— Важную роль играет привлекательность продуктов. Банк Уралсиб предлагает конкурентные ставки и условия программ автокредитования. К примеру, максимальный срок кредитования у нас был увеличен до 8 лет, предельная сумма кредита — 17 млн рублей. Клиентам банка доступен широкий выбор программ, в том числе без залога и без первоначального взноса, а также премиальные решения. Кроме того, нам удалось значительно ускорить принятие решений по заявкам на автокредит.
Еще мы работаем над укреплением имиджа банка и повышением лояльности клиентов и партнеров. Например, проводим совместные мероприятия с автосалонами для презентации новых моделей автомобилей, при открытии дилерских центров и т. д. В ряде случаев мы выступаем спонсорами таких мероприятий и приглашаем наших клиентов, рассказываем им о новых возможностях, которые доступны благодаря Уралсибу.
По итогам 2023 года Банк Уралсиб вошел в топ-10 итогового рейтинга автокредитов на покупку подержанных автомобилей, подготовленного порталом Выберу.ру. При составлении рейтинга эксперты учитывали размер минимальной процентной ставки, полную стоимость кредита, величину первоначального взноса, размер ежемесячных платежей, сумму и срок кредитования, а также ряд других параметров.
Стратегия Банка Уралсиб в сфере ипотечного кредитования
— Ипотека волнует большой процент населения. Что ваш банк делает в этом направлении?
— Краснодарский край, согласно рейтингам, входит в топ самых привлекательных регионов для переезда и покупки недвижимости, уступая лишь Москве и Санкт-Петербургу с их агломерациями. Здесь на протяжении последних лет высокими темпами развивается жилищное строительство, поэтому ипотека находится в зоне нашего особого внимания.
Ипотечный центр Банка Уралсиб находится в Краснодаре, он расположен в дополнительном офисе «Центральный». Благодаря выстроенной стратегии взаимодействия с партнерами нам удалось привлечь к сотрудничеству более 200 застройщиков и 300 агентств недвижимости на территории края. Мы планируем продолжать эту работу, налаживать сотрудничество с новыми партнерами в макрорегионе, чтобы у клиентов был широкий выбор при поиске жилья.
— Как рост ключевой ставки Центробанка отразился на ипотечном кредитовании? Есть ли у вас какие-то программы, мотивирующие клиентов оформлять ипотеку именно сейчас?
— В 2023 году рост выдачи ипотечных кредитов возобновился. Это произошло в том числе благодаря тому, что банк ввел в свою линейку новые продукты, которые оказались востребованы среди жителей края. Так, программа «Сверхлимит» дает возможность взять два ипотечных кредита на один объект — один по льготной ставке, другой по стандартной. Эта программа актуальна при высоких ценах на недвижимость, когда ее стоимость превышает лимиты по госпрограмме. Таким образом клиенты могут взять значительную часть кредита на льготных условиях.
Другая наша программа — «Суперстарт» — предлагает скидку на процентную ставку для заемщиков на период строительства дома. Мы также принимаем муниципальные, городские и федеральные субсидии — как в счет первоначального взноса, так и для погашения кредита.
— Насколько вырос портфель ипотечных кредитов вашего банка?
— Банк Уралсиб увеличил объемы ипотечного кредитования по итогам 2023 года в 2 раза по сравнению с предыдущим годом — до 41,4 млрд рублей. Ипотечный портфель банка на 1 января 2024 года вырос в 1,2 раза по сравнению с аналогичной датой прошлого года и составил 131,4 млрд рублей. По этим показателям Уралсиб вошел в топ-10 рейтингов по итогам прошлого года, согласно данным аналитического исследования «Русипотеки».
Основной рост в этот период произошел за счет кредитования по госпрограммам «Ипотека для семей с детьми» и «Ипотека с господдержкой». Из собственных программ банка наиболее востребованной стала программа кредитования на покупку вторичного жилья.
— Есть ли в процессе оформления ипотеки какие-то преимущества для клиентов вашего банка?
— У нас оформление сделки проходит комфортно и для клиентов, и для партнеров. Мы внедрили для этого целый ряд сервисов. Например, заказав онлайн оценку недвижимости, клиент в течение двух дней получает электронный отчет, составленный аккредитованной оценочной компанией, а в банк направляется его верифицированная версия.
Существует и сервис электронной регистрации сделок, им можно воспользоваться при покупке квартиры у застройщика или на вторичном рынке. Участники сделки получают все услуги и документы в режиме единого окна — без дополнительных визитов в Росреестр и МФЦ. Все необходимые документы оформляются за одно посещение ипотечного центра Банка Уралсиб.
В рамках услуги «Безопасная сделка» денежные средства размещаются на специальном промежуточном счете и блокируются до тех пор, пока стороны не выполнят условия, предусмотренные договором. Банк выступает гарантом того, что продавец получит деньги, а покупатель — приобретаемое имущество. Кроме того, мы заключили сотрудничество с платформой TYMY, что позволило упростить и автоматизировать работу банка с агентами и партнерами.
Самый массовый сегмент: банковские карты и кредиты наличными
— Расскажите о ваших банковских картах, какие из них пользуется повышенным спросом?
— Наша Карта «Прибыль» — флагманский карточный продукт Банка Уралсиб. Согласно исследованию, которое провел портал Выберу.ру, она заняла 2 место в итоговом рейтинге лучших дебетовых карт 2023 года, а также 1 место в рейтинге наиболее выгодных дебетовых карт с кешбэком на все покупки в январе 2024 года.
— Хорошо. А если предположить кредит наличными в Банке Уралсиб, чем он выгоден?
— По данным портала Выберу.ру, Банк Уралсиб занял 1 место в рейтинге лучших предложений по кредитам наличными в феврале 2024 года. В исследовании сравнили наиболее выгодные предложения 50 крупнейших российских банков по размеру розничного кредитного портфеля на 1 января 2024 года.
Не храни деньги под матрасом: обучение финансовой грамотности избавит от настороженного отношения к банкам
— Есть категория людей, которые доверяют звонкам разного рода мошенников или не могут адекватно распорядиться своими накоплениями. Уже сейчас государство реализует различные программы по повышению финансовой грамотности. Проводит ли подобную работу ваш банк?
— Мы уделяем большое внимание повышению финансовой грамотности граждан разного возраста — от школьников до пенсионеров. Постоянно участвуем в мероприятиях такого рода, некоторые организовываем силами своих сотрудников.
Например, мы проводим уроки финансовой грамотности для старшеклассников. Один из них прошел на базе отделения Банка Уралсиб в Ейске. Во время занятий школьники узнали о финансовой структуре России, рассмотрели оригиналы лицензии и сертификатов, выданных ЦБ РФ, нашли известные им банки в рейтинге 50 лучших и сравнили их активы. Наши специалисты рассказали ребятам о своем профессиональном пути и познакомили их с важными банковскими понятиями, такими как ключевая ставка, депозиты, кредиты, процентные ставки. Побывав в роли миллионеров, школьники смогли рассчитывать свой пассивный ежемесячный и годовой доход от размещенного в банке вклада. По завершении мероприятия они получили подарки от банка. Аналогичные уроки проводим и для школьников других южных городов.
Для банка не менее важно повышать финансовую грамотность наиболее уязвимой части населения — пенсионеров, которые чаще других попадаются на уловки мошенников. Обучение основам финансовой безопасности старшего поколения остается важной социальной задачей для банковского сектора, и нашего банка, в том числе.
К примеру, мы с радостью откликнулись на предложение поучаствовать в региональном этапе II Всероссийского чемпионата по финансовой грамотности, приуроченном ко Дню пожилого человека. Он проходил на базе Краснодарского филиала РЭУ имени Г. В. Плеханова.
Реклама. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
