Уралсиб: фокус на клиента и вершины рейтингов

По итогам первого полугодия 2023 года Банк Уралсиб демонстрирует стабильно высокие показатели. Так, прибыль за указанный период составила 13,5 млрд рублей, активы банка выросли до 691,6 млрд рублей, а капитал — с 77,3 млрд рублей до 85,1 млрд.

Летом текущего года рейтинговое агентство АКРА повысило кредитный рейтинг банка до уровня «ВВВ+» со «Стабильным» прогнозом, а агентство НКР — до уровня «А» со «Стабильным» прогнозом. О предложениях и результатах работы банка за 9 месяцев 2023 года в интервью рассказала управляющий директор по розничному бизнесу Южного региона Уралсиба Ирина Зуй.

Карты: прибыльный флагман и премиальный сегмент.

— Карточные продукты – один из весомых сегментов банковской розницы, которому уделяется большое внимание. Какие изменения коснулись дебетовых карт Банка Уралсиб в этом году?

— В первую очередь, мы в очередной раз улучшили условия для наших клиентов, повысив ставку начисления процентов на остаток. Это коснулось карт «Прибыль» и ФК «Краснодар». Теперь новые клиенты в первый месяц после открытия получают 13% годовых на ежедневный остаток до 500 тыс. рублей. Во второй месяц ставка сохраняется, но уже при выполнении условий — ежемесячных операций по карте на сумму не менее 10 тыс. рублей.

С третьего месяца начинают действовать стандартные условия — 10% годовых на ежедневный остаток средств до 500 тыс. рублей при условии ежемесячных операций по карте на сумму не менее 10 тыс. рублей.

— В чем преимущество карты «Прибыль»?

— Это флагманская карта Банка Уралсиб. Она сочетает в себе все наиболее востребованные опции — вышеупомянутый процент на остаток, кэшбек за покупки – а это до 3% от суммы операций, а также возможность заказать карту онлайн и получить ее прямо у себя дома. За первое полугодие 2023 года банк выдал около 120 тыс. карт «Прибыль» — по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выросло в 1,4 раза. И не просто так — «Прибыль» возглавила топ-10 лучших доходных карт. А новая ставка 13% годовых для новых клиентов — максимальный показатель среди 25 крупнейших российских банков.

— Есть ли у банка карты премиального уровня?

— Да, карта Mir Supreme — мы выпускаем ее в составе пакетов услуг банка Premium Light и Premium. Она объединяет в себе как предложения от банка, так и привилегии платежной системы Mir. В августе карта вошла в топ-3 лучших премиальных дебетовых карт.

— В чем преимущество кредитных карт Банка Уралсиб?

— Кредитную карту «120 дней на максимум» можно получить по паспорту, по ней предлагается кредитный лимит до 1,5 млн рублей. В сентябре мы отменили плату за обслуживание для клиентов, которые оформляют карту впервые — ранее комиссия не взималась при оплате покупок от 10 тыс. рублей в месяц. Карта оценена экспертами: в июле карта «120 дней на максимум» вошла в топ-10 рейтинга лучших кредитных карт с максимальным льготным периодом.

Ипотека в новых условиях

— Какие программы ипотечного кредитования предлагает Уралсиб сегодня?

— Банк предлагает широкий спектр ипотечных программ на покупку готового и строящегося жилья. Минимальная ставка по ипотечному кредиту в рамках собственных программ сейчас составляет 14,49% годовых. По программе «Ипотека для семей с детьми» предоставляются по ставке от 5,89% годовых, по программе «Ипотека с господдержкой» — от 7,89% годовых. Именно за счет этих программ в первом полугодии банк увеличил объемы ипотечного кредитования до 17,3 млрд рублей — в 2,3 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. В целом ипотечный портфель банка за полгода составил 117,8 млрд рублей — в 1,1 раз больше, чем в прошлом году.

Кроме того, в этом году мы запустили ипотечную программу «СверхЛимит». Она расширяет возможности госпрограмм по ипотеке — кредитование предоставляется заемщикам, если максимальной суммы государственных программ не хватает для покупки недвижимости.

— Какие преимущества получают клиенты банка при оформлении ипотеки?

— Банк Уралсиб упростил процесс оформления электронных закладных — при оформлении электронной закладной на платформе SmartDeal заемщик может подписать ее усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП) через сервис «Госключ»: сертификат сервиса можно получить через приложение, подтвердив учетную запись через Госуслуги. Таким образом, посещать офис не придется — банк сам направит все документы клиенту для ознакомления и подписания через «Госключ». Услуга предоставляется бесплатно.

Драйверы автокредитования

— Как развивается сегмент автокредитов? Наблюдается ли здесь рост спроса?

— Этот рынок вошел в хорошую форму, летом объемы выдач подскочили до рекордных уровней. Основным драйвером роста стало расширение предложения – на рынке появилось много новых иномарок, прежде всего китайского производства. Активно привлекались кредиты и на машины с пробегом. Кроме того, спрос подтолкнул и рост стоимости авто, многие автолюбители предпочли не откладывать покупку, а брать кредит и покупать машину здесь и сейчас. Иномарки подорожали не только из-за валютного курса, повлияло и повышение с 1 августа утилизационного сбора. Так что все это ведет к увеличению объемов выдач и в стоимостном выражении. В целом по стране в июле 2023 года банки выдали россиянам автокредитов на 165 млрд рублей. Это данные экспертов Frank RG. Данный показатель — абсолютный максимум за всю историю наблюдений.

— Портфель автокредитов вашего банка также вырос?

— По итогам первого полугодия Уралсиб выдал автокредитов в 1,2 раза больше, чем годом ранее в этот же период. В абсолютных цифрах выдачи выросли с 15,5 млрд рублей до 18 млрд рублей. Это связано не только с повышением среднего чека, но и с улучшением продуктовой линейки. Мы увеличили максимальный срок кредитования до семи лет, ввели в линейку кредиты без залога, улучшили кредитный процесс и продолжаем совершенствовать его дальше.

Наращивать объемы автокредитованию помогают и специальные акции, которые разрабатывают банки. Например, Уралсиб предоставляет клиентам возможность снизить ставку по автокредиту и сэкономить на процентах. Услуга «Своя ставка» позволяет уменьшить общую стоимость автокредита. Клиент выбирает, на сколько хочет уменьшить ставку: на 3, 4 или 5%. Это позволит снизить сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по процентам за пользование автокредитом. Стоимость подключения услуги оплачивается в момент заключения кредитного договора и включается в сумму кредита.

На рынке в целом в сегменте автокредитования идет процесс упрощения бизнес-процессов, внедрения специальных предложений, разнообразных акций. Так что наш банк двигается в русле современных рыночных трендов, а порой и опережает их.

Реклама. ПАО БАНК УРАЛСИБ.