Экономический кризис — это всегда неприятно, но паниковать не нужно. Интернет-портал “Кубань 24” предлагает вам небольшую методичку, в которой по пунктам расписаны действия, которые должен совершить человек, с холодной головой встречающий очередной финансовый шторм.
1. Не спешите в банк, чтобы снять со счета побольше банкнот. Быстрее всего инфляция обесценивает наличные деньги или безналичные, которые лежат, к примеру, на зарплатной карте с нулевым доходом. Свободные средства лучше всего положить на вклад или перевести на накопительные счета. Ваши финансовые потери из-за инфляции будут гораздо меньше, чем, если банально хранить деньги дома “под подушкой” или просто на текущем счете.
2. Не принимайте поспешных решений. Так, в начале кризиса кто-то спешил покупать доллары по 150 рублей, появился «черный рынок», который сразу стали осваивать мошенники. Затем курс значительно снизился, поскольку было введено правило об обязательной продаже экспортерами валютной выручки. Не торопитесь – изучите информацию (лучше в нескольких надежных источниках), не действуйте под влиянием эмоций.
3. Подходите вдумчиво к покупкам. Несколько волн продуктовой паники, которые прокатились по России, показали бессмысленность скупки продуктов впрок. Подсолнечное масло, сахар, гречка… Нужно понимать, что весь этот “дефицит” в достаточных количествах производится на территории нашей страны, а покупательский ажиотаж выгоден лишь оптовикам и прочим перекупщикам, придержавшим на складах товар, и собравшим “сливки” на разнице между старой и новой ценой.
Забавно, что продуктовой панике поддались даже отечественные преступники. В станице Челбасской Каневского района воришки украли у местной жительницы 300 кг сахара. Может в другое время они и не стали бы рисковать своей свободой из-за шести мешков “сладкой смерти”, но в марте 2022-го добыча показалась им очень заманчивой. Теперь двум сахарным злоумышленникам грозит лишение свободы на срок до шести лет.
А вот с товарами, где велика доля импортных составляющих, все гораздо сложнее. Не секрет, что значительная часть деталей, к примеру, в автомобилях или телевизорах, не говоря уже о компьютерной технике, поступает к нам из-за рубежа. Но и в этом случае принцип “лучше запастись на будущее” не работает. Поэтому, если речь не идет о срочной замене сломавшегося ноутбука или барахлящего кондиционера, то лучше отложить их покупку. А лишние деньги умнее будет потратить на повышение профессиональной квалификации, образование детей или “починку” зубов.
4. Воспользуйтесь кредитными каникулами. Особенно сложно сейчас тем, кто взял деньги в долг. Но есть выход. В условиях кризиса государство дало возможность россиянам взять кредитные каникулы. До 30 сентября 2022 года физлица и предприятия малого и среднего бизнеса могут получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода.
Кредитные каникулы, механизм действия которых был отработан во время коронавирусных ограничений, касаются тех граждан России, кто потерял не менее трети своих доходов. Заявление также могут подать компании и предприятия, включенные в перечень, который был утвержден правительством. Если требование о кредитных каникулах будет удовлетворено, то права кредитора будут временно ограничены — приостанавливается начисление неустоек, штрафов и пеней, нельзя продать недвижимость и прочее имущество должника. Кредитные каникулы будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее. Помимо каникул «по закону», можно провести реструктуризацию на условиях банка или МФО. Главное – сразу сообщите кредитору, что попали в трудную жизненную ситуацию и обсудите возможные варианты.
5. С особой осторожностью сегодня нужно подходить к кредитам и инвестициям. Колебания в этой сфере российской экономики пока слишком велики. Очень рискованно сейчас вкладывать деньги (особенно, если других средств у вас нет и уж тем более, если они заемные) в ценные бумаги. Даже если они сильно подешевели, и возникает искушение купить акции крупных компаний, которые ранее были вам недоступны из-за высокой цены. Помните – ситуация сейчас максимально необычна, рынок все еще ищет равновесие, сможете ли вы получить прибыль – вопрос открытый.
В условиях, когда ставки у банков так высоки, следует брать лишь “короткие” кредиты, и то лишь тогда, когда ситуация безвыходная. А если вы все-таки решились улучшить свои жилищные условия, обратите внимание на льготные ипотечные программы. Важно, что вложения в строящееся жилье защищены через механизм счетов эскроу – вы сохраните деньги в случае проблем застройщика.
На Кубани с начала 2022 года «Кубанский центр господдержки населения и развития финрынка» принимает документы на субсидии по ипотеке для медиков, педагогов и соцработников. Эта программа рассчитана на три года, а ее участникам выплачивают по одному миллиону рублей в качестве первого взноса за новое жилье.
Сравнительно недорогие кредиты (как короткие, так и длинные) доступны и бизнесу: под 15% для микро- и малых предприятий и под 13,5% для средних.
Например, льготными деньгами можно “разжиться” в Фонде развития промышленности Краснодарского края (ФРП). Всего он выдает 14 видов программ. В условиях кризиса особенно востребованы (90% заявок) займы на пополнение оборотных средств, так как поставщики товаров и услуг часто требуют полной предоплаты.
“Это уже второй заем, который мы взяли в ФРП. В прошлом году мы также получили льготные деньги на пополнение оборотных средств. Благодаря этому мы смогли приобрести сырье по предоплате, за счет чего нам удалось снизить себестоимость на 15%”, — поделились с изданием “КоммерсантЪ” ситуацией в армавирской компании «Прок», занимающейся производством дымоходов из нержавеющей стали.
6. Трезво оценивайте происходящее вокруг. В любых критических ситуациях нужно выбирать проверенные источники информации. Не нужно бездумно следовать за призывами, к примеру, срочно перевести все свои вклады в криптовалюту или поменять на юани. Можно потерять не только проценты по экстренно закрытому вкладу, но в случае с конвертацией денег, например, в биткоины или эфиры с помощью посредников испариться могут все ваши накопления. Поэтому остановитесь, изучите информацию, взвесьте аргументы и только потом принимайте решение. И обязательно перепроверьте любую финансовую информацию в официальных источниках! Ответы на многие вопросы есть на сайтах Центробанка и Правительства РФ.
7. Не давайте преступникам шанс. Кризис – золотое время для мошенников всех мастей. Они пользуются растерянностью, страхами людей, непрерывно адаптируя свои схемы к потоку новостей. Например, сейчас они предлагают поменять доллары по выгодному курсу или пугают необходимостью вывести деньги на «безопасный счет» под угрозой их заморозки. Помните, что расчет мошенников всегда строится на том, чтобы убедить человека действовать немедленно. Возьмите паузу, подумайте, посоветуйтесь. Если волнуетесь за родителей, подключите им сервис «второй руки» (у Сбера с 1 июня он становится платным), он дает возможность доверенному лицу заблокировать подозрительный перевод или платеж.
«Преступники играют на страхе потерять накопления. Эти эмоции заставляют человека совершать необдуманные поступки. Поэтому после телефонного разговора с неизвестным “консультантом” необходимо выдержать паузу, а не бросаться выполнять его указания», — объясняет внештатный специалист-психолог регионального управления МВД РФ по Краснодарскому краю Анна Бзыкова.
