Сам себе инвестор: как кубанцам вложить деньги и не прогореть

Признайтесь честно, редко у кого из нас не возникало желание вложить излишек денег не в обычный банковский депозит с унылым доходом 6-8% годовых, а во что-то, что увеличит его в разы. Кто-то эту мысль давит на взлете, вспомнив старинную пословицу «Не жили богато, нечего и начинать». Но есть и те, кто сломя голову бросается в бурное инвестиционное море.

Ну скажите, как не окрылиться, наслушавшись заманчивых историй о том, что акции производителя энергетических напитков Monster Beverage за последние 20 лет подорожали почти в 1200 раз, с 0,07 до 89 долларов за штуку, а ценные бумаги российской «Белуга Групп» в первом квартале 2021 года выросли на 179,6% (данные «РБК Инвестиции»). В последнее время Краснодарский край, как и Россия в целом, переживает настоящий бум «любительского» инвестирования.

По данным Центрального банка Кубань занимает 4-е место в стране по объему активов частных инвесторов. Впереди только Москва, Санкт-Петербург и Московская область. На брокерских счетах «частников» из нашего региона (на 1 июля 2021 года их было зарегистрировано 531,8 тыс.) лежат внушительные 182,6 млрд рублей. Несомненно, что к концу года эта сумма преодолеет порог в 200 млрд.

«За последние годы благодаря цифровизации услуг брокерских компаний на фондовую биржу пришло большое количество частных инвесторов. Чаще всего они отдают предпочтение российским ценным бумагам, например, акциям и облигациям банков или крупных компаний», — сообщил «РБК-Краснодар» первый замначальника Южного ГУ Банка России Валентин Тюменцев.

01

Главной из причин такой финансовой волны «эмиграции» из стабильной страны банковских вкладов в дикий фронтир фондового рынка эксперты называют низкие ставки по депозитам. К тому же в России появился достаточно цивилизованный рынок ценных бумаг. Да и работать с ними непрофессионалу стало гораздо легче, ведь появились многочисленные онлайн-инструменты, позволяющие начать оперировать акциями не выходя из дома.

И вот тут-то и кроется главная опасность, подстерегающая новичков. После просмотра на Youtube десятка-другого обучающих роликов или интернет-марафонов в Instagram у них создается ложное впечатление, что прийти к успеху на рынке ценных бумаг несложно. Это не так, иначе бы богатых людей на планете было бы гораздо больше. Если вы все-таки решились войти со своими деньгами в мир инвестиций, то постарайтесь не нарушать элементарные правила.

Семь раз проверь, один раз купи 

Не забывайте, что азарт — не лучший помощник самодеятельного инвестора. Оцените все риски и свое финансовое состояние, прежде чем открыть брокерский счет. Вложения в ценные бумаги похожи на прогноз погоды. В большинстве случаев с помощью науки и современных компьютеров предсказать ее поведение можно, но иногда она преподносит сюрпризы. С рынком ценных бумаг тоже самое — больше всего зарабатывают на нем те, кто учится на своих ошибках (и ошибках других) и непрерывно повышает свою квалификацию. Только не дай бог вам искать учителей на анонимных Telegram-каналах! Вам повезет, если вы наткнетесь там только на сомнительную аналитику, но можно стать и жертвой опытных мошенников.

«Путь проб и ошибок на финансовом рынке — чреват разочарованиями, хотя он и приносит бесценный опыт. А ошибки здесь совершать легко, достаточно открыть приложение на телефоне. Не жалейте время на качественное обучение, это тоже инвестиции», — отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Троянский конь сверхприбыли 

Оценивая проекты, в которые вы собираетесь вложиться, остерегайтесь громких посулов. Зачастую банки и брокеры, которые торгуют «возможностями» (покупка акций и полисов инвестиционного страхования жизни, долей в паевых инвестиционных фондах), обещают 20-30% годовых, а иногда и больше. Нужно четко понимать, что это лишь прогноз, и всегда может произойти форс-мажор — котировки обвалятся. Акции, которые показывают только непрерывный рост — это из области фантастики. Финансовый рынок не зря часто сравнивают с морем: теплый инвестиционный климат может мгновенно смениться штормом или цунами, уносящим на дно доходы даже профессиональных инвесторов, не говоря уже о любителях.

02

«Высокий доход по акции в предыдущие годы не гарантирует получения такого же дохода в будущем, напротив, чем выше поднялись котировки, тем сильнее может быть последующее снижение. Слишком заманчивая обещанная доходность — повод задуматься, где тут кроется подвох», – добавил Михаил Мамута.

Don’t put all your eggs in one basket 

Всегда помните английскую пословицу «Не держите все яйца в одной корзине». Соблазн поставить все деньги на «зеро» и сорвать большой куш чаще всего заканчивается финансовым крахом. Особенно, если эти деньги последние. Разделите свои сбережения на части — инвестиционную (ту, которой вы сможете рискнуть на рынке ценных бумаг) и резервную (накопительный счет или вклад в банке). Последняя поможет вам сохранить часть денег в случае неудачи и пережить этот период.

Не направляйте на инвестиции все свои сбережения, а тем более последние деньги. Обязательно оставьте на вкладе или накопительном счете (во многих банках ставки по ним почти одинаковы) определенную сумму, которая в случае непредвиденных обстоятельств на некоторое время покроет ваши ежедневные траты. Это же поможет частично (не полностью, конечно) уберечь ваши накопления от инфляции.

«Размещение денежных средств, за исключением вкладов на сумму до 1,4 млн рублей, в пределах которых государством застрахованы сбережения в банках, несет в себе риск возможной потери. В любом случае начинайте инвестировать с небольших сумм, пока не поймете, как устроен финансовый рынок. Если получите убыток, вам его никто не компенсирует», — отмечает Михаил Мамута.

Основная ошибка начинающих инвесторов — самонадеянная уверенность, что можно быстро заработать, если выбрать акции пары-тройки компаний, которые в ближайшее время резко вырастут в цене. Но это не казино и «ставить на зеро» категорически не рекомендуется. Для торговли лучше выбрать, пусть и менее доходные, но более надежные ПИФы. Если позволяют время и опыт, то можно приобрести акции и самостоятельно, но этот портфель должен быть диверсифицированным — состоять из ценных бумаг, представляющих разные отрасли экономики, а также государственные и частные облигации. Это разнообразие позволит вам «подстелить соломку» в случае, если в одном из секторов экономики начнутся проблемы и котировки части акций упадут.

Беда, коль пироги начнет печь сапожник

Вы должны четко понимать, что интуиция и везение, хотя и неплохие помощники, но на первом месте все же стоят знания. Начните свой инвестиционный путь с покупки паев биржевых паевых инвестиционных фондов. За сравнительно небольшую комиссию вы получите готовый набор ценных бумаг – например, входящих в индекс Мосбиржи.

03

Гораздо дороже стоят услуги инвестиционного советника, но зато он поможет составить портфель ценных бумаг исходя из конкретно ваших планов, предпочтений и готовности принять риски. Стоит повторить еще раз — если вы новичок, не идите слепо за советами профильных блогеров, а особенно анонимных Telegram-каналов. Многие из них живут за счет публикации рекламы, в том числе сомнительных «черных брокеров», а не за счет успешной торговли акциями на биржах. Эти люди, в отличие от инвестиционных советников из единого реестра Центрального банка, не несут ответственность за свои неудачные советы.

На государство надейся, но сам не плошай 

Помните о том, что вступая на шаткий мостик самостоятельных инвестиций, вы, в отличие от банковского вклада, теряете финансовую защиту государства в случае, если котировки ценных бумаг, купленных вами, рухнут. И все же кое-что государство может для вас сделать. Есть возможность получить налоговые вычеты. Но только, если вы торгуете на рынке ценных бумаг с помощью индивидуальных инвестиционных счетов.

Вычетов существует два, но подавляющее большинство инвесторов-любителей использует тип А. В этом случае налоговая инспекция возвратит вам 13% от денег, положенных на счет – при условии, конечно, что вы платите НДФЛ. Но учтите, что получите не более 52 тыс. руб. в год. Имейте в виду, что вы потеряете право на этот вычет, если снимете средства раньше, чем через три года после открытия счета.

Риск — дело неблагодарное

Чтобы хоть как-то защитить от необдуманного риска своих граждан, ринувшихся покупать ценные бумаги, государство предусмотрело что-то вроде «предохранителя». С 1 октября перед сделкой со сложными финансовыми инструментами люди должны сдать тест, который призван еще раз напомнить о «подводных камнях» финансового моря. В случае неудачи можно пересдавать неограниченное число раз. Это, конечно, не сдача экзамена в ГИБДД, но особенно горячих начинающих инвесторов, если они отвечают на вопросы честно, тест должен слегка охладить.

«Тестирование сдается один раз в жизни по одному виду финансовых продуктов. В первый раз стоит потратить на это полчаса, чтобы потом не испытывать разочарования в результатах инвестирования. Если инвестор не прошел тест, то брокер может предложить ему подумать над приобретением чего-то более подходящего его знаниям и опыту либо воспользоваться правом на «последнее слово»: купить любой инструмент, по которому не пройдено тестирование, но на сумму не более 100 тыс. рублей за одну сделку или же не больше стоимости финансового инструмента (например, некоторые акции или их лот могут стоить дороже 100 тыс. рублей)», — рассказал Михаил Мамута.

Если вы все же решились стать инвестором, то начальную информацию об этом способе заработать деньги можно получить на курсе у Московской биржи. Много полезной информации можно найти на сайте Финансовая культура, разработанном Центробанком. Бесплатное обучение часто предлагают брокеры. Как правило, оно качественное и ориентированное на практику, но может содержать скрытую рекламу каких-либо продуктов и услуг. И не забывайте слова первого зампреда ЦБ РФ Сергея Швецова: «Если бы был рецепт, как разбогатеть, все были бы богатыми».