Рекордные ставки: как изменился банковский розничный бизнес

Высокие темпы инфляции в 2024 году заставляли ЦБ неоднократно пересматривать ключевую ставку. Рекордные 21% годовых привели к значительному росту ставок по вкладам для населения, а также частичному ограничению розничного кредитования. Как в этих условиях работает и развивается банк Уралсиб мы обсудили с Ириной Зуй, Исполнительным директором Макрорегиона Юг ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

— Ирина, в своем аналитическом обзоре 2 квартала Центральный банк отметил, что, несмотря на высокие ставки, кредитование во втором квартале ускорилось во всех сегментах. Авторы отмечают, что объемы выдачи потребительских кредитов выросли на 16% в сравнении с первым кварталом. И это притом, что ставки по ним превысили 32% годовых. Изменилась ли динамика к концу года?

— Безусловно, меры ЦБ ограничивают розничное кредитование, количество кредитных заявок по нашему банку только растет. Если рассматривать кредитные карты, то мы не видим снижения — ни по спросу, ни выдачам. По итогам 9 месяцев кредитный портфель вырос на 70%. В автокредитовании также наблюдается повышенный спрос в сравнении с прошлым годом. Если говорить про кредиты наличными, то выдачи за 9 месяцев сократились на 10%. Но трудно ожидать чего-то иного в ситуации резкого роста процентных ставок, так как кредитные средства для населения дорожают. Фактически сложилась ситуация, при которой нет снижения спроса, но банкам непросто, в условиях ограничения полной стоимости кредита со стороны регулятора, весь этот спрос обеспечить. Здесь важен баланс между рентабельностью для банка и безопасностью для клиентов.

— Другая сторона высокой ключевой ставки — увеличение процентных ставок по накопительным и депозитным счетам. Есть ли в Уралсибе интересные предложения?

— Уралсиб предлагает разнообразные варианты ставок: по вкладам линейки «Доход», например — от 20,75% до 25% годовых с учетом капитализации процентов,  в зависимости от срока, пакета услуг и суммы вклада. Минимальная сумма вклада — 1 тыс. рублей онлайн и 100 тыс. рублей в отделении банка. Также клиенты могут выбрать наиболее подходящий для себя срок вклада — от 91 до 1 100 дней.

Одно из наиболее интересных предложений — это вклад на год с доходностью до 24,75% годовых с учетом капитализации процентов.

Мы стремимся всегда держать руку на пульсе и делать клиентам лучшие предложения. Так, в октябре 2024 года эксперты портала Brobank.ru проанализировали 50 крупнейших банков страны и включили Уралсиб в тройку лучших по выгодности вкладов.

— Как известно, самыми требовательными вкладчиками являются пенсионеры. Какие продукты могут быть интересны этой категории клиентов?  

В первую очередь мы предлагаем специальный продукт — дебетовую карту Почетный пенсионер. При переводе пенсии в наш банк, клиенты получают дополнительную выгоду в виде процента на остаток — 4,5%, а также возможность открытия одноименного вклада 20,85 – 24,65% годовых, в зависимости от срока вклада и условий выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока). В рамках данного вклада представлены удобные сроки размещения от 91 до 732 дней, а также возможность присоединения процентов к сумме вклада (капитализация) и снятия суммы процентов, выплаченных на счет вклада при необходимости. Сумма вклада варьируется от 50 тыс. до 10 млн рублей.

— Самый важный вопрос для любого потенциального вкладчика – надежность банка. На что обратить внимание при выборе финансовой организации? Выбирать по самой высокой ставке?

Высокая ставка – не всегда показатель надежности. Даже напротив – если банк предлагает ставку по вкладам, существенно превышающей рыночные ставки у других банков – иногда это может свидетельствовать об острой необходимости привлечения финансирования, а значит, и о возможных проблемах.

Потому оценивать надежность и стабильность банка надо в комплексе – проанализировать основные показатели отчетности (прибыль, рентабельность), посмотреть на позиции банка на банковском рынке (место по активам, которое он занимает среди банков страны, позиции на рынке по различным продуктовым направлениям, технологичность банка (наличие современных сервисов), экспертные оценки деятельности банка (рейтинги и рейтинговых агентств), а также опыт взаимодействия с банком действующих клиентов (отзывы на авторитетных сайтах).

Уралсиб сегодня — крупный федеральный банк с 35-летним опытом работы на рынке. За 9 месяцев 2024 года активы Уралсиба выросли с 686 млрд до 772,8 млрд рублей, а капитал увеличился с 90 млрд до 98,1 млрд рублей. Прибыль за этот период составила 17,8 млрд рублей. Это позволяет банку выполнять обязательные нормативы с запасом и предлагать клиентам одни из самых выгодных условий на российском рынке. Банк входит в Топ-20 рынка по активам и прибыли (на 01.01.2024, Банки.ру), а также в Топ-10 рыночных рейтингов по ключевым для банка направлениям бизнеса. Также в последние годы Уралсиб стабильно входит в Топ-10 рейтинга самых инновационных банков России (Фонд «Сколково»).

Стабильные успешные результаты деятельности банка нашли свое подтверждение в оценках внешних экспертов. Так, в 2024 году рейтинговое агентство АКРА повысило кредитный рейтинг Банка Уралсиб до уровня А- (RU), рейтинговое агентство НКР – подтвердило рейтинг банка на уровне A.ru, улучшив прогноз до «Позитивного». «Эксперт РА» также подтвердило Банку Уралсиб кредитный рейтинг ruА- с «Позитивным» прогнозом.

 Подробную информацию о продуктах Банка Уралсиб можно получить в отделениях банка, по телефону 8-800-250-57-57, а также на сайте.

Реклама. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (генеральная лицензия Банка России №30 от 10.09.15)