Банк на полатях: как финансовые мошенники «помогают» заработать не работая

Помните одного из главных героев русских сказок — Емелю, который практически не слезая с печи умудрился решить множество проблем? В том числе и финансовых. Несмотря на то, что это сказка, число «Емель», желающих повторить подвиги деревенского дурачка, ставшего царским зятем, не уменьшается. Только сейчас полати на печи превратились в удобные диваны или офисные кресла. Но желание волшебным образом преуспеть в жизни без особого труда все так же манит наших соотечественников в «прорубь», где их и поджидают «щуки» нелегального финансового рынка.

Вложи рубль — получишь два

Если в обычной жизни символами прошедшего коронавирусного года стали маски и удаленка, то на финансовом рынке произошел взрывной рост дистанционного заработка. Граждане, изрядно напуганные экономическим кризисом и туманными перспективами выхода из него, бросились в пучину интернет-инвестиций. Зачастую забывая, что для того, чтобы не утонуть в виртуальном финансовом «море», нужно для начала научиться в нем плавать.

К этому россиян подталкивают низкие по меркам десятилетней давности процентные ставки по банковским вкладам (ставки по кредитам, по правде сказать, тоже значительно снизились).

Как раз на остром желании соотечественников заработать с помощью накопленной суммы больше, чем в среднем по финансовому рынку, базируются основные уловки деятелей «черных супермаркетов» инвестиций. Чаще всего мошенники предлагают условия, с виду гораздо более выгодные, чем у банков, брокеров или иных легальных финансовых компаний:

— главным признаком обмана являются щедрые обещания вернуть вложенные деньги с повышенной прибылью;

— дополнительно вкладчикам предлагаются подарки — к примеру, крупные скидки в магазинах на ходовые товары или зарубежные путевки как бонусы за привлечение новых клиентов;

— якобы льготное обслуживание на дому, минимальное количество (а то и полное отсутствие) требуемых от клиента документов для оформления «сделки».

В общем, пара-тройка кликов в компьютере, несколько движений пальцем на экране смартфона, и будущий «богатенький буратино» начинает ждать на «поле инвестиционных чудес» первые ростки своего «денежного дерева». И напрасно.

Золотая пудра для мозгов

Методов у мошенников множество — от простейших психологических приемов до сложнейших схем с использованием дизайнерских сайтов, убедительных графиков доходности, профессиональных рекламных роликов с участием звезд шоу-бизнеса, размещаемых в популярных соцсетях.

«Социальные сети создают эфемерную картинку, будто вас окружают исключительно успешные люди, и среди таких картинок предложение быстро разбогатеть выглядит еще более заманчивым. Там продают истории успеха, чужого успеха. И говорится, что вы тоже так можете — не вложив никакого труда, но отдав деньги — исполнить мечту и стать богатым. Увы, отдав деньги, вы сделаете богатым кого-то, но не себя. Эти истории чужого успеха плодятся, как грибы», — рассказывает директор департамента противодействия недобросовестным практикам (Центробанк РФ) Валерий Лях.

И все же на первом месте древнейший, но все еще самый действенный способ изъять деньги у человека — пообещать, что, вложив одну сумму, спустя немного времени можно получить гораздо больше. Но, в отличие от обычной лотереи, где выигрывают хотя бы иногда, в этой игре — один из участников всегда в проигрыше. Но азарт и жажда разбогатеть заставляют людей в нее вступать вновь и вновь.

Призывами «Мы уже заработали, теперь поможем разбогатеть вам!», «Богатым стать легко!» или банальным «Разбогатей!» заполнены все соцсети. Главная задача мошенников — заставить вас написать в WhatsApp или Telegram, кликнуть на интернет-баннер. Теперь нужно получить ваши контактные данные и — вуаля! — начать умелую обработку потенциальной жертвы.

Клиента не пригласят на беседу в офис, а постараются, чтобы все общение велось исключительно в мессенджерах. Если вы захотите пообщаться с будущими бизнес-партнерами хотя бы по телефону, вам откажут под любым предлогом — мошенникам нельзя оставлять доказательств даже в виде записи голоса во время переговоров. Никаких бумажных договоров с данными паспортов — все перечисления денег  совершаются примитивным способом (с карты на карту или электронный кошелек).

Это уже позже в полиции обманутый человек понимает, что кроме переписки в мессенджерах и смс о переводе денег на счет некоего специалиста по инвестициям в якобы выгодные стартапы, акции или криптовалюты, у него больше ничего нет. Доказать факт мошенничества в таких случаях невероятно тяжело.

Усы, лапы и хвост – мои документы

На самом деле, мошенникам практически все равно на чем строить свой нелегальный бизнес. Это могут быть валютные операции и сделки с драгметаллами с якобы успешной игрой на курсах с помощью денег клиентов. «Эксклюзивные» предложения по покупке акций крупнейших международных компаний или новомодных стартапов и многое другое. Но объединяет их одно — нереальные для легального финансового бизнеса проценты.

На Кубани, к примеру, долгое время действовала торгово-инвестиционная компания «Джи эф ай». Ее организаторы зазывали к себе роскошными процентными ставками — от 24 до 40% годовых. В офисах Краснодара, Новороссийска, Майкопа, Сочи, Армавира и Кропоткина даже создавали искусственные очереди, чтобы создать видимость элитарного финансового клуба. Действовали филиалы в Ростове-на-Дону и Майкопе. По данным Генпрокуратуры, мошенники выманили 1,1 млрд рублей у 1236 человек, каждый из которых вложил около 900 тыс.

На придание видимой солидности имиджа мошенников работают «благородные» названия их компаний, заграничная регистрация. Главное для них, чтобы клиент размяк и отдал свои деньги  в работу, так и не узнав, что иностранным компаниям в России запрещено работать в финансовой сфере без специальной лицензии (ее наличие нужно обязательно проверить на сайте ЦБ РФ). Эти документы при соблюдении компанией определенных требований, установленных законом, выдает Центробанк РФ. Компании без лицензии Центробанка не поднадзорны российскому регулятору и не соблюдают российское законодательство. И в случае возникновения проблем их придется решать в суде государства, где зарегистрирована организация, и по законам этой страны.

«Проверьте, существует ли на самом деле компания, осуществляющая проект. Посмотрите клиентские отзывы о ней, а если она значится в ЕГРЮЛ, то какая деятельность там заявлена. Изучите, каким образом и куда нужно будет переводить деньги за участие в проекте. Целый список посредников, особенно если это физические лица, да еще и иностранцы — должен вас насторожить и заставить отказаться от сделки», — дает совет директор департамента противодействия недобросовестным практикам (Центробанк РФ) Валерий Лях

Избиение «битком»

Особенно умело нелегалы финансового рынка сегодня используют моду на умение зарабатывать дома «лежа на диване». Усугубил эту ситуацию год, которую наша страна вместе со всей планетой провела под знаком COVID-19. Используя успешные бизнес-кейсы, а также невероятный спекулятивный рост криптовалютного «пузыря» на фоне мирового финансового кризиса, мошенники привлекают тысячи доверчивых вкладчиков.

Чаще всего «развод» заключается в виртуозном жонглировании терминами и демонстрации жертве кривых роста, к примеру, «битка» (так на жаргоне торговцев цифровыми активами называется самая популярная криптовалюта — биткоин). Затем следует предложение вложиться в покупку «крипты» с помощью перевода рублей на цифровой кошелек. Затем остается только ждать сверхдоходов.

Зачастую «лохам» продается либо несуществующие цифровые деньги, либо, так называемый, шиткоин (shitcoin) — непривлекательная для инвестирования криптовалюта.

«Иногда это просто флешка, на которой вообще ничего нет. Это именно мошенничество, которое никакого отношения к реальному финансовому рынку не имеет. Если же вам предлагают инвестировать в какие-то активы, предварительно переведя деньги через криптовалюту, то делается это по одной причине — чтобы у вас не было шансов вернуть потом деньги», — комментирует Валерий Лях.

Именно чрезмерная доверчивость и финансовая наивность в марте 2021 года помогли финансовым мошенникам продать несуществующую «крипту» 50-летней майкочпанке, которая потеряла более 400 тыс. рублей.

Стоит отметить, что участвовать в финансовых операциях с криптовалютой, даже если речь о мошенничестве не идет, в России вы можете только на свой страх и риск. Ведь в нашей стране единственное платёжное средство, предусмотренное законом — это рубль. Криптовалюты  ничем не обеспечены, не гарантируются ни одним государством, их курс чрезвычайно волатилен, их обращение высокорискованно как для потребителей, так и для инвесторов.

Дальше — хуже

Главное помнить, что любые успешные финансовые операции (с рублями, криптовалютой или обычными евро или долларами) — это удел профессионалов, которые учатся годами. А сказки о «гениальных» схемах, на которых можно мгновенно заработать, чаще всего придумывают мошенники для привлечения новых клиентов. И с каждым годом в сфере цифровых инвестиций преступников становится все больше. И дилетантов, которые каждый день теряют свои деньги, к сожалению тоже.

По данным информагентства Sputnik, с начала февраля 2021 года через российско-абхазскую границу в Сочи на территорию России через таможню прошло 7,3 тыс. компьютеров для добычи криптовалюты. Массовый вывоз майнинг-аппаратуры из Абхазии зафиксирован впервые. После вступившего там в действие запрета на добычу криптовалют, любители легких денег рванули в соседнюю страну. Сразу же на территории Кубани в три раза вырос спрос на видеокарты, которые используются на майнинг-фермах.

Это значит, что вслед за «майнерами» к потоку денег, бьющему из «крипто-скважин», подтянутся и преступные группировки. И хотя Центробанк РФ постоянно мониторит новые предложения услуг на финансовом рынке страны и выявляет нелегальные организации,  а правоохранительные органы добиваются их ликвидации и блокировки их сайтов , количество желающих присвоить чужие деньги не уменьшается.

«Мы надеемся на поддержку и активность самих граждан. Если вы или ваши близкие столкнулись с мошенничеством на финансовом рынке или даже просто узнали о таких компаниях — не молчите. Сообщайте об этом в правоохранительные органы и в Банк России. Такая информация поможет нам противодействовать нелегальным организациям более эффективно, и на ранней стадии предупредить людей», — заявил первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов.

Антигероев финансового рынка должны знать все, считают в ЦБ РФ. Теневые финансисты любят тень и боятся огласки. Поэтому Банк России постоянно пополняет список компаний с признаками нелегальной деятельности. В черном списке почти 2 тыс. организаций и интернет-проектов, деятельность которых имеет признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или игрока на рынке ценных бумаг.

В этот перечень с начала 2020 года заносятся «пойманные за руку» компании — указывается адрес сайта, наименование, характер незаконной деятельности и прочая информация, включая дату загрузки данных.

Если вы не уверены в своей финансовой квалификации, то лучше положить деньги на депозит в банке, купить гособлигации или хотя бы проверить компанию, которой вы собираетесь доверить свой вклад, на сайте Банка России.