Кредит или рассрочка: в чем разница и что выгоднее?

Приобрести что-либо сейчас, заплатив потом — заманчивое перспектива. Этим пользуются банки и торговые предприятия, предлагая клиентам и потенциальным покупателям деньги в долг или товары за которые можно платить частями.

Эти финансовые услуги и есть кредит или рассрочка платежа. Назначение у них одно: помочь потребителю решить материальные проблемы и заработать, воспользовавшись его денежными затруднениями. Различия между рассрочкой и кредитом — существенные.

Кредит

Кредиты выдают финансовые структуры — банки, ломбарды или микрофинансовые компании, имеющие соответствующие разрешения.

Если кредит выдан для покупки чего-то конкретного — автомобиля, квартиры, бытовой техники, то кроме оговоренного товара ни на что другое потратить полученные деньги невозможно.

Существуют кредиты, выдающиеся на цели, которые в договоре займе не указываются. И причины одолжить деньги могут быть любыми: покупка товаров в любых магазинах, отпуск, лечение или просто «на всякий случай».

Со временем кредит нужно будет не только вернуть, но и заплатить проценты за пользование заемными средствами.

Важно! Проценты могут быть не просто высокими, а заоблачно высокими, но займодавцы могут маскировать их с помощью различных маркетинговых уловок в стиле «квартира от 5000 в месяц».

Чтобы отдавать себе отчет, сколько на вас намерен заработать кредитор, при получении займа стоит смотреть не столько на декларируемый процент, сколько на итоговую сумму выплат (указывать ее при заключении договора — закрепленная в законе обязанность банка). Так вы точно поймете, сколько предстоит переплатить. С точностью до рубля.

Рассрочка

Рассрочка предполагает отсутствие переплаты за покупаемый товар. То есть никаких процентов и наценок. Разве, что скрытые. Заложенные продавцом в цену заранее.

Товар с рассрочкой платежа можно приобрести только в конкретном магазине, предоставляющем эту услугу. Возможно продавец предложит совершить покупку даже без первоначального взноса.

Из минусов рассрочки — короткий срок погашения. Скидки и акции на товары покупаемые в рассрочку не распространяются. Впрочем, эта опция остается на усмотрение продавца.

Важно! Нередко продавцы могут вводить покупателей в заблуждение, называя рассрочкой предоставляемый банком удаленно кредит. Если при оформлении «рассрочки» в магазине вам говорят, что нужно оформить договор с банком, который якобы  «гарантирует продавцу оплату» (могут быть и другие формулировки) — понимайте: вас обманывают, «разводя» на кредит со всеми вытекающими.

Еще раз: если в разговоре о рассрочке появилось упоминание банка — вас уже на этом этапе обманывают. Имейте это в виду, когда решите ударить по рукам.

Что выгоднее

Рассрочка возможна для конкретных покупок в конкретных магазинах.

Кредит дает больше свободы в выборе товара и сроков погашения.

Если один и тот же товар можно приобрести и в кредит, и в рассрочку, здравомыслящий покупатель внимательно расспрашивает представителя банка или продавца-консультанта о условиях, вооружается калькулятором и знаниями арифметики, полученными в средней школе. Считает. Взвешивает свои возможности и сам решает, что ему выгоднее.

Читать также:

Денег нет! А если найду? Четыре привычки, позволяющие экономить любому

Как экономить деньги, не снижая уровень жизни