Центробанк РФ повысил ключевую ставку до 12%: что не стоит делать в период финансового шторма

Центробанк на фоне ослабления рубля внепланово повысил ключевую ставку до 12%. Регулятор подчеркнул, что это решение «принято в целях ограничения рисков для ценовой стабильности». Оно связано с ростом годовой инфляции.

Для экспертов повышение ключевой ставки было ожидаемо на фоне значительного ослабления рубля. Болезненный для российской экономики скачок евро и доллара не мог остаться безответным. Центробанк отреагировал, коммерческие структуры восприняли меру лояльно.

«Сегодняшнее решение можно охарактеризовать как компромиссное, так как регулятор не детализировал причин и не предложил прямых механизмов сдерживания ослабления курса рубля. В связи с этим усугубление дисбалансов валютного рынка может сохранить угрозу для инфляции и потребовать дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики», — говорит директор офиса рыночных исследований и стратегии Росбанка Евгений Кошелев.

ЦБ допускает и дальнейшее повышение ключевой ставки. Это тот самый минимальный процент, под который выдаются кредиты коммерческим банкам и принимаются от них деньги на депозиты.

При низкой ставке на рынке много рублей, они дешевеют, растет спекуляция и инфляция. Тогда Центробанк повышает ключевую ставку. Банкам становится менее выгодно торговать валютой, рубли начинают выкупать с рынка, курс стабилизируется.

Повышение ключевой ставки, конечно же, отразится на условиях кредитования — проценты по займам вырастут. Также возможен резкий скачок цен. По словам экспертов, велика вероятность, что после этого стоимость товаров вновь понизится, ведь покупательская способность упадет, а вместе с ней — и продажи.

Центробанк ужесточает политику в отношении ключевой ставки не впервые. К примеру, в кризис 2014 года рубль резко ослаб. Чтобы его укрепить, ЦБ увеличил ставку с 10,5% до 17%. В результате кредиты подорожали. Люди стали меньше покупать, а инфляция пошла на убыль. Однако все это отражается на росте экономики.

«Надо понимать, что такое повышение наблюдается в моменте. Как только Банк России увидит, что ситуация стабилизировалась и более-менее контролируема, он сразу же может предпринять решение по понижению ключевой ставки», — рассказывает директор краснодарского филиала Финансового университета при Правительстве РФ Эдуард Соболев.

Эксперты советуют гражданам в период финансовых штормов не спешить с ответственными решениями: не брать кредиты под высокий процент, не покупать и не продавать дорогостоящие вещи. Важный момент: российские банки не имеют права в одностороннем порядке повышать ставки по уже выданным кредитам.

«Чтобы сохранить свои денежные средства, возможно вложение денег в золото. Необходимо подумать о том, что деньги нужно хранить в рублях, а не в евро и долларах, на тех депозитных счетах, которые как раз и возрастают в процентных ставках», — советует профессор, заведующий кафедрой мировой экономики и менеджмента КубГУ Игорь Шевченко.

Банку нужно время, чтобы оценить ситуацию и изменить условия по депозитам. Поэтому лучшее время для открытия вклада — примерно через неделю после повышения ключевой ставки.