Кредит для бизнеса с господдержкой: ищем самую низкую ставку
В последние годы малый и средний бизнес отмечает снижение рентабельности, рост конкуренции и снижение доходов. Кажется, что в таких условиях и стоимость кредитов должна снижаться, но рыночные ставки банков остаются на прежнем уровне. В сложившейся ситуации остается одно — рассчитывать на поддержку государства. Поэтому сейчас все больше предпринимателей обращаются в банки, которые предлагают льготные ставки на кредиты для бизнеса.
Наиболее востребованных программ три, и каждая имеет свои особенности. Как выбрать ту, которая подходит именно вам? Разбираемся по порядку, какие программы льготного кредитования МСП существуют на сегодняшний день.
Кредиты для представителей сельского хозяйства. Считаются самыми выгодными — эффективная ставка от 1% до 5% за счет субсидии Минсельхоза РФ. Предоставляются сельхозпроизводителям на цели текущей деятельности (до 1 года) и на инвестиционные проекты (до 7 лет). С такой ставкой льготные кредиты для АПК приближаются к уровню европейских банков. При этом Минсельхоз также устанавливает свои условия. Например, закупать материалы и технику можно только у определенных производителей. Но, с другой стороны, это проверенные отечественные компании, перечень которых утвердило ведомство.
Субсидии, предоставляемые Минэкономразвития, позволяют получить кредит с эффективной ставкой не более 8,5%. К тому же это самые «длинные» деньги: до десяти лет на инвестиционные цели и до трех — на текущие. За последний год спрос на «Программу 8,5» вырос в три раза. Перечень видов деятельности, которые могут получить субсидии, определяется по ОКВЭДу. Несмотря на то, что список достаточно обширен, в него не входит торговля. Об этом — в следующем пункте.
Третья льготная программа как раз подойдет тем, кто занимается торговлей. Всего же она охватывает 12 приоритетных отраслей. Эта программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, запущенная Минэкономразвития и АО «Федеральная корпорация по развитию МСП». Кредит дают до трех лет. Ведомство определило приоритетную группу, представители которой получают максимальную ставку до 9,6%, а все остальные — до 10,6%. Например, если торговое предприятие реализует инвестиционный проект, то может рассчитывать на минимальную ставку — 9,6%. На пополнение оборотных средств стоимость кредита будет 10,6%. Интересно отметить, что спрос на эту программу больше, чем на программу 8,5%, о которой говорилось выше. Мы это объясняем тем, что в структуре экономики региона значительную долю составляет именно торговля.
Что нужно для того, чтобы получить субсидию по кредиту на развитие бизнеса от государства? Раньше бизнесмен должен был самостоятельно собрать и подать необходимый пакет документов. Сейчас предприниматель сразу получает кредит по льготной ставке, а оформлением документов занимается банк. К тому же, перечень документов, необходимый для получения субсидии, практически не отличается от привычного пакета для кредитования. Но важно помнить, что ваша деятельность должна быть максимально прозрачна для государства. Задолженность по налогам, отсутствие прибыли по итогам завершающего года, шаткое финансовое положение — факторы, которые могут помешать получению кредита на льготных условиях. Но если ваша бухгалтерия прозрачна, процесс не будет отличаться от стандартного кредитования. Льготные кредиты предполагают целевое использование. Это значит, что необходимо прописать цели и задачи, на которые будут направлены полученные деньги. И залог имущества в качестве обеспечения.
По всей России государственными органами аккредитовано более 70 банков, которые предоставляют кредиты с льготными ставками для малого бизнеса в рамках программ господдержки. На Кубани представлены 29 из них.
Задумывались ли вы о том, сколько кредитов малому бизнесу за год выдает банк? Например, банк «Центр-инвест» за 10 месяцев 2019 года выдал 2 тыс. 726 кредитов. А объем финансирования, переданного представителям МСП, свыше 17 млрд рублей. И более трети из них — с господдержкой. Эти цифры не могут не впечатлять. Упрощается и процесс работы с банками. Онлайн-кредит для бизнеса без визита в банк и лишних документов уже реальность.
К тому же, в банке работает не только льготная система с государственной поддержкой. Специалисты «Центр-инвеста», исходя из запроса предпринимателей, самостоятельно разработали специальные программы для кредитования начинающих бизнесменов, социального и женского предпринимательства. Наиболее известные из них — Акселератор для начинающих предпринимателей и «Женский бизнес». Кстати, объемы кредитования женского бизнеса превысили 1 млрд рублей при нулевом уровне просроченной задолженности.
Знали ли вы, что банки сегодня не только выдают ссуды, но и обучают бизнесу? Например, программа «Акселератор» в «Центр-инвест» включает в себя бесплатное обучение основам бизнеса, льготный беззалоговый кредит до 1 млн рублей и наставничество опытных предпринимателей. Те, кто строил свой бизнес в 00-х, и подумать не могли, что через пару десятилетий банки превратятся в настоящие центры предпринимательства. Даже если у вашей деятельности пока нулевые обороты, вы получите поддержку профессионалов и сможете избежать рисков, с которыми сталкивается большая часть бизнесменов в начале своего пути. Уже 732 молодых предпринимателя получили 887 млн рублей на запуск своего бизнеса по программе «Акселератор».
Поэтому, если вы ищете кредит для бизнеса на выгодных условиях, теперь вы знаете, что следует учесть при выборе программы, как получить льготные условия и куда обратиться за помощью.
