Как не стать жертвой кредитного мошенничества

Кредиты можно не платить — утверждает навязчивая реклама. Законно избавиться от долгов предлагают практически на каждом углу.

Между тем, у каждого пятого россиянина есть проблемная задолженность — это кредит, который клиент не в силах вернуть банку в положенный срок. По словам экспертов, к концу года почти половина выданных кредитов станут проблемными.

Избежать возврата взятой у банка в долг суммы невозможно — это аксиома. А значит, к объявлениям, утверждающим обратное, следует отнестись настороженно. Но в Интернете, прессе и по радио все чаще обещают «избавить от кредита», «списать долги», «решить финансовые проблемы». Причем сделать это обещают быстро и законно.

Действуют так называемые антиколлекторы действительно в рамках закона, но вся их работа сводится к переписке с банком и отсрочке платежей, а заработок строится на доверчивости и неграмотности клиентов.

Максимум, чем помогут антиколлекторы, — доведут дело до суда, чтобы сумма долга не росла, а была фиксированной. Судебные разбирательства при этом займут от трех месяцев до года, и все это время за «помощь» придется платить.

Выиграть судебное разбирательство с банком можно и без таких помощников. А отсрочить платежи и незначительно снизить штрафы можно только в случае, если кредитный договор противоречит закону. Проверить его сможет любой квалифицированный юрист.

«Наша работа заключается в том, чтобы взять документы на экспертизу, проанализировать и выйти с конкретными требованиями к банку в суд. И суд уже на основании документов и доказательств удовлетворяет либо не удовлетворяет требования потребителя»», — пояснила юрист Елена Старкова.

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, прежде чем идти за помощью к юристам, попробуйте договориться с банком напрямую. Не дожидаясь просрочки платежей, подайте заявление на реструктуризацию кредитного договора. Это самый удобный и эффективный способ решить проблему как для заемщика, так и для банка. Кредитные организации, как правило, идут навстречу добросовестному клиенту даже с проблемной задолженностью.

«В случае ухудшения финансового положения заемщика, банк всегда готов идти навстречу клиентам. Для этого предусмотрены множество способов регулирования задолженности, что позволяет заемщику построить тот график, который удобен ему»», — рассказала специалист банка по работе с проблемной задолженностью Екатерина Токшарова.

Многие незадачливые заемщики с нетерпением ждут 1 июля, когда вступит в силу закон «О банкротстве физических лиц», согласно которому заемщик с долгами более 500 тыс. рублей сможет объявить себя банкротом. Но и в этом случае избавиться от долгов не получится. Когда закон заработает, принимать решение об отсрочке, рассрочке и уменьшении процентов будут не банки, а суды. Списывать долги они, конечно, не смогут, и должника ждет либо та самая реструктуризация, либо продажа его имущества в счет погашения долга.

Процедура банкротства будет не бесплатна. Опять же придется потратиться на услуги юриста и финансового управляющего. В общем, отдавать то, что взяли, все равно придется.

Авторы: Денис Сидоров